近日，P2P车贷行业首例通过法律途径解决的抵押车辆的车牌进行成功拍卖，这标志着P2P车贷行业解决“老赖”将不再有苦难言，通过法律途径解决变得有例可循。

这是继业内首例抵押车辆成功拍卖后，沪商财富再次交出了P2P网贷行业首例车牌拍卖的完美答卷。

据沪商风控部有关人员所述：2013年8月8日客户李某前来办理贷款，车辆：奔驰R350。评估价32万+沪牌8万，合计金额40万元。客户进入风控贷后管理系统，正常还款五个月后。开始拒绝还款。经调查其公司已经非正常运营，因公司负债过高无法偿还，致资金断裂。债权人通过法院查封了客户名下的所有财产，抵押在我司的车辆奔驰R350汽车也一并查封。2014年8月28日上海市浦东新区人民法院作出判决：被告李臣明败诉，责令归还借款本金及相应利息；其名下牌照号为H99221的梅赛德斯-奔驰小轿车承担抵押担保责任。后于2015年10月26日，通过上海公共资源拍卖中心行将该抵押车辆售出，至此，P2P车贷行业首例以法律途径解决的车辆成功拍卖，成交金额178000元。（相关文章：首例P2P车贷案胜诉，沪商财富让“老赖”无处可逃）

这一次，抵押牌照同样通过上海君澜律师事务所进行诉讼，耗时两年之久在今年的7月份通过上海国拍顺利拍出，8月17日拍卖所得款87235元由律师事务所转账被沪商财富全额回收，作为追回欠款的一部分，弥补了资金损失的风险。

对于行业来说，这次首例车牌拍卖的意义更加重大，这意味着不单是查封车辆，抵押牌照也可以借由合理途径变现，从此又多了一重方式为公司追回损失，保障安全。无论是抵押车辆的拍卖，还是牌照的拍卖，沪商通过各种途径追回欠款，解决赖账问题，都充分保障了投资人利益，体现了沪商贯彻始终的理念——安全、稳健地服务每一位投资人，以可持续的良性发展模式为投资人赚取收益回报。

选择司法流程的意义

在沪商此例之前，车贷行业处理查封车辆的办法无外乎两种：

第一种，无法追回，公司多了一笔坏账；

第二种，在二手市场以“黑车”的形式售出，以补偿欠款。

据业内人士所述，一般的P2P平台多选用第二种方式。一来车辆的减值速度经不起时间的等待，二来司法途径费时费力，针对单个案例会消耗公司过多成本，得不偿失。

可以看到，无论哪种处理方法，都对公司的资金安全造成了影响。因此在目前的P2P行业，对于这类问题的管理相当混乱，尚未形成一定之规。

沪商这次之所以选择通过法律途径解决违约客户的问题，一方面是沪商希望以身作则，大胆先行，作为上海首家汽车P2P网贷平台，努力为行业问题探索更好更优的解决方式，梳理出可复制的问题解决流程；另一方面，通过将解决问题的途经合法化、透明化，保证处理过程公正公开、符合规范，既是沪商对自己的要求，也是沪商对投资人信任的回报。无论问题多么困难棘手，沪商团队始终有勇于攀险克难的决心和毅力，更有专业工作团队的默契配合。相信有了这一案例的珠玉在先，业内的其他平台也会效仿此模式解决各自的问题。

沪商风控部极力认为：“合规的经营才能让企业长久，只有法律才能让老赖无处可赖。成功没有捷径，为投资人的资金保驾护航是我们所有沪商人永恒不变的主题。”

风控是资金安全的根本

风险控制始终是P2P车贷行业的重点难点，为此，沪商财富建立了自己的一套独特风控体系。

首先在贷前，沪商凭借自身多年的客户积累，建立了以大数据为基础的行业风控模型，多达48个维度，同时针对不同客户进行细分优化，以此对借款人的信用风险进行科学合理的评估。同时，每一个客户都要经历一次面对面的审核，风控人员通过直接接触客户，在各种细节中对客户及其所提供信息的真实性进行判断和考察，弥补了网络审核的不足之处。对于贷中的抵押车辆，沪商也会每天予以复核跟踪，并定期拉取客户资质证明（如：产调、征信等）以确保客户资质和抵押车辆的安全。在还款日到来之前，沪商团队会有专人通过电话、短信等多种途径对借款人发出提示，确保其按时足额还款；如若未能及时还款，风控团队会通过借款人相关的社会关系进行“另类催收”，通过软性合作，达到双方满意的结果；若借款人概不配合，形成赖账，沪商会通过第三方催收机构或采取法律途经解决，全力追回欠款，绝不姑息，保证投资人的资金安全。

通过每一个案例的积累，不断完善整个风控流程，最终形成了贷前严谨评估—贷中定期复核—贷后数据反馈的良性循环，为之后的每一笔借贷奠定了坚实的基础，也给予投资人多了一重信心保障。(原载中华网投资)